您咨询的问题中，若对方拒绝协商，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，您确实有权直接向法院提起诉讼。在提起诉讼前，建议您确保已收集足够的证据，如贷款记录、转账凭证、双方的沟通记录等，以证明您的诉求。根据《民法典》的相关规定，若对方无故扣除您的款项，您有权要求其返还款项并赔偿损失。因此，在证据确凿的情况下，您可以直接向法院起诉对方。 ✫✫✫✫✫有法律问题，请打电话15555555523（123中间8个5），微信同号，免费咨询✫✫✫✫✫从法律角度，保护自己的权益应做到以下几点：一是保留好所有与贷款、转账及双方沟通相关的证据；二是与朋友进行正式沟通，明确责任划分，并尽量取得书面协议；三是若朋友拒绝承担责任，及时咨询专业律师，了解自己的法律权益和诉讼风险；四是考虑向法院提起诉讼或申请仲裁，通过法律途径维护自己的合法权益。 ✫✫✫✫✫有法律问题，请打电话15555555523（123中间8个5），微信同号，免费咨询✫✫✫✫✫若朋友只愿意承担到账的23万贷款，您可以尝试以下方案：首先，再次与朋友沟通，明确贷款的实际用途和双方的约定，争取达成共识；其次，若沟通无果，您可以考虑通过法律途径解决，如提起诉讼或申请仲裁，要求朋友承担全部或部分贷款责任；最后，若贷款涉及第三方金融公司，您也可以与其沟通，寻求其协助解决争议。
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